Zgłaszanie modyfikacji tuningowych do ubezpieczyciela to temat, który wśród właścicieli zmodyfikowanych aut często budzi wątpliwości. Z jednej strony istnieje pokusa, by tego nie robić – zwłaszcza jeśli tuning był kosztowny lub dotyczył układów mogących wpłynąć na postrzegane ryzyko ubezpieczeniowe. Z drugiej – brak zgłoszenia może prowadzić do poważnych konsekwencji w razie kolizji, kradzieży czy awarii, szczególnie w przypadku posiadania polisy autocasco. Warto więc rozważyć, kiedy, jak i dlaczego zgłaszanie tuningu ubezpieczycielowi może być korzystne, a kiedy wręcz konieczne.
W przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC, zgłoszenie modyfikacji nie jest formalnie wymagane, o ile zmiany nie wpływają na dane techniczne pojazdu wpisane do dowodu rejestracyjnego. Jeśli tuning dotyczy wyłącznie elementów wizualnych – takich jak zmiana koloru auta, montaż spoilerów, folii, nowych felg czy dodatków stylistycznych – składka OC zazwyczaj nie ulega zmianie. Jednak nawet wtedy ubezpieczyciel może w przyszłości, podczas likwidacji szkody, zakwestionować stan pojazdu, jeśli jego wygląd znacząco odbiega od deklarowanego lub fabrycznego.
Sytuacja zmienia się w przypadku polisy autocasco. Ubezpieczenie AC obejmuje wartość rynkową pojazdu, a ta może znacząco wzrosnąć w wyniku profesjonalnie przeprowadzonego tuningu – szczególnie gdy obejmuje on elementy mechaniczne, systemy multimedialne, zawieszenie, felgi czy układ wydechowy. Jeśli modyfikacje nie zostaną zgłoszone, a auto zostanie uszkodzone lub skradzione, ubezpieczyciel ma pełne prawo wypłacić odszkodowanie w wysokości odpowiadającej wartości pojazdu przed tuningiem. W skrajnych przypadkach, gdy tuning wpłynął na sposób powstania szkody lub nie został zadeklarowany w ogóle, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.
Aby zgłosić tuning, należy dostarczyć dokumentację potwierdzającą modyfikacje – faktury za zakup i montaż części, zdjęcia pojazdu po zmianach, a w niektórych przypadkach także opinię rzeczoznawcy. Towarzystwo ubezpieczeniowe może przeprowadzić dodatkowe oględziny i na tej podstawie wycenić nową wartość auta. Składka AC może wtedy wzrosnąć, ale jednocześnie właściciel zyskuje realną ochronę swojej inwestycji i pewność, że w przypadku szkody otrzyma uczciwe odszkodowanie uwzględniające poniesione nakłady.
Zgłoszenie tuningu może być również ważne w kontekście ubezpieczeń dobrowolnych innych niż AC, takich jak assistance czy NNW. W przypadku modyfikacji wpływających na komfort jazdy, sposób działania systemów bezpieczeństwa czy układy wspomagania, niektóre firmy mogą wymagać aktualizacji danych w polisie. Dotyczy to zwłaszcza systemów takich jak sportowe fotele z czteropunktowymi pasami, zmodyfikowane układy hamulcowe czy zmiany liczby miejsc w pojeździe.
Należy jednak mieć świadomość, że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są skłonne objąć ochroną tuningowane auta. Niektóre z góry odrzucają możliwość zawarcia polisy AC na pojazd z modyfikacjami mechanicznymi, traktując je jako wyższe ryzyko. Wówczas warto poszukać ubezpieczyciela specjalizującego się w pojazdach nietypowych lub współpracującego z pasjonatami motoryzacji. Takie firmy potrafią nie tylko realnie wycenić wartość tuningu, ale także zaoferować lepsze warunki dopasowane do potrzeb kierowcy.
Podsumowując – zgłoszenie tuningu do ubezpieczyciela, choć nie zawsze obowiązkowe, jest zdecydowanie wskazane w przypadku wykupienia polisy autocasco lub przy znacznych inwestycjach w modyfikacje. Pozwala to uniknąć sporów podczas likwidacji szkody, zapewnia ochronę rzeczywistej wartości pojazdu i daje pewność, że ubezpieczenie spełni swoją funkcję, gdy będzie najbardziej potrzebne.
